增貸?房貸~求助
目前~本人有房貸~向 兆豐商銀 貸350萬
偶爾有遲繳幾天
年利率目前 2.38
己還 6 年半
共同借款人~~弟
想要在借一筆約75 - 100 W的資金運用
現在
職業 一般技術員~
薪水 3 - 4 萬不一定
持有信用卡 台新~中信 無不良信用
問:
1.這樣向原銀行 增貸~有機會嗎~
2.可增貸多少?
3.增貸後一個月要還多少本金+利息
4.同上3項問題~改為二胎房貸的話??
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回答者： Jerry ( 大師 1 級 )
擅長領域： 貸款 | 信用卡
回答時間： 2012-03-30 13:46:04
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小惡魔 您好；
Jerry針對問題、提供個人銀行貸款與授信實際經驗說明如下，供參...
先談房屋擔保品的價值部分：
房屋於兆豐銀申請房貸350萬、已繳款6年半(78months)，若這段時間並沒有申請過任何寬限期，推測房屋剩於貸款本金約為252萬左右；雖偶有遲繳幾天、影響程度不至於過於嚴重。但是仍要注意：房貸繳款存摺上仍會查閱到『未按時繳款的情況』~
只是本次要再申請增貸，如果令弟亦為房屋所有權人持分1/2，仍須作為增貸的保證人或共同借款人；也就是說：除非贈與移轉過戶給版主，否則銀行也勢必會調閱令弟的聯徵信用報告書，進一步查詢債信記錄是否正常。當然、也必須得到令弟於增貸上的同意(後續銀行對保簽約時需到場)。
次為借款人條件：
借款人為一般技術員、薪資就是底薪加上各項津貼的總合；無不良信用記錄為基本情況，主要是借款人、包括令弟本身於銀行是否存有其它的借貸負債，以及信用卡循環信用等問題(影響評分與結果)。
至於借款人的收支比、仍待進一步了解情況後才能初步計算是否合乎銀行授信上的規定。
Q1.這樣向原銀行增貸~有機會嗎~
A：以擔保品的價值分析、只要具有保值性，原行增貸是有機會；不過原房貸銀行也很清楚您房貸曾有遲繳幾天的情形，如果兆豐銀願意接受，剩下的問題關鍵就是『借款人與令弟的收入與債信現況』。
Q2.可增貸多少?
A：上述提到擔保品若具有保值性，起碼回覆到當初原本您們向兆豐銀所申請的房貸350萬計算，且、這段時間沒有申請過寬限期，推測應有80~100萬之間的空間。但一切仍需以銀行對房屋目前的鑑價報告與可貸款成數為準(可能情況：鑑價金額變少、貸款成數縮減)~
Q3.增貸後一個月要還多少本金+利息
A：以350萬計算、回覆到20年房貸，利息暫定為2.2%；一個月繳付本利攤還月付金約為18,039元(以實際核代內容為準)。
Q4.改為二胎房貸的話??
A：二胎利率較一胎房貸為高、相信這大家都知道，所以個人建議是：假使房屋有增貸的價值、就不用考慮二胎房貸。畢竟二胎房貸的授信模式多半比照一般中期放款(類似於信用貸款的科目)，且還款期最短七年、最長十年，但利率至少就從7.5%起跳、負擔相對比一胎房貸增貸(轉增貸)高出許多倍。
請謹慎斟酌與思考後續經濟能力負擔的問題~
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曾任外商銀行房貸管控、信貸與信用卡徵授信襄理
現為代書事務所銀行貸款專案部的Jerry
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